Wat leuk is om te weten is dat het woord hypotheek komt van het Griekse woord hupothèkè wat letterlijk betekent: het er-onder zetten; onderzetting, onderpand. Een hypotheek is dus een lening met onroerend goed als onderpand, bijvoorbeeld wanneer je een huis koopt. Officieel geef jij dus een hypotheek op je huis aan de geldverstrekker. Als je de lening niet meer kunt betalen, heeft de geldverstrekker het recht jouw woning te verkopen.

Wat is hypotheekrente?
Over het geleende bedrag (de hypotheek) komt nog rente. Deze rente betaal je totdat je de gehele lening hebt afgelost. Wanneer je maandelijks aflost betaal je dus een deel hypotheek en hypotheekrente terug aan de geldverstrekker.

De aflossing
Wanneer je een gedeelte van de lening terugbetaald aan de bank noemen we dit aflossing. Gebruikelijk is dat de aflossing binnen 30 jaar terug wordt betaald en er maandelijks een aflossing plaatsvindt. Hoe je deze lening aflost ligt aan de hypotheekvorm af. Er zijn verschillende hypotheekvormen. Voor 1 januari 2013 waren er nog ‘oude’ hypotheekvormen. Mocht je deze hebben afgesloten dan kan je deze nog meenemen naar een nieuwe woning maar kunnen niet meer aangevraagd worden. We hebben hieronder een opsomming gemaakt van alle bestaande hypotheken:

• Annuïteitenhypotheek: Deze hypotheekvorm zorgt ervoor dat je per betalingstermijn hetzelfde blijft betalen. Dit betekend dat de hypotheek als de rente samen voor steeds hetzelfde betalingstermijn zorgen. De samenstelling is elke maand anders. In het begin van de hypotheek is het aandeel van de rente juist groot en betaal je minder aan de aflossing. Terwijl aan het einde van de hypotheek de rente lager ligt en je meer betaald aan de aflossing.

• Lineaire hypotheek: Bij deze hypotheekvorm zet je hoog in en bouwen de maandlasten zich steeds af. De aflossing blijft gelijk terwijl de rente steeds afneemt. Je hypotheekschuld neemt daarbij elke maand af. Hierdoor neemt de rente steeds af omdat de rente wordt berekend op het af te lossen bedrag.

• Aflossingsvrije hypotheek: de aflossingsvrije hypotheek los je niet af. Je betaald de rente over de hypotheekschuld. Zodra je vrijwillig aflost, betaal je ook minder rente. Als je niet aflost dan blijft de hypotheekschuld gelijk. Bij verkoop van jouw woning wordt het opgeleverde bedrag gebruikt om de hypotheekschuld af te lossen.
  
  

• Uitgesteld aflossen:

• Bankspaarhypotheek: bij deze hypotheekvorm los je niet af maar spaar je het geleende bedrag via een spaarrekening. Het geld wordt op een geblokkeerde spaarrekening gezet en aan het einde van de looptijd komt dit geld vrij om de hypotheek af te lossen. De rente die je opbouwt via deze spaarrekening staat gelijk aan de te betalen hypotheekrente.

• Spaarhypotheek: een spaarhypotheek spaar je het totale geleende bedrag bij elkaar. Aan het einde van de looptijd los je het geleende bedrag in één keer af. Je betaalt ook voor een overlijdensrisicoverzekering, zodat aflossing van de hele hypotheek geregeld is. Dit voor het geval dat jij, of je partner, plotseling komt te overlijden. Over het gespaarde geld ontvang je een vergoeding. Deze vergoeding is gelijk aan de hypotheekrente.

• Beleggingshypotheek: de beleggingshypotheek los je niet af maar spaar je het geleende bedrag via een beleggingshypotheek. Dit geld wordt geïnvesteerd in beleggingen, zodat je de lening in zijn geheel eerder kunt aflossen. Let er wel op dat de beleggingen wellicht niet zoveel opbrengen als vooraf gedacht. In dat geval loop je het risico om bij de afbetaling van je hypotheek zelf geld bij te moeten leggen.
  
  

• Hybride hypotheek: combineer de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek en je hebt een hybride hypotheek. Een deel ga je beleggen en een deel ga je sparen. Je bepaalt daarbij zelf hoe groot deze delen zijn.

• Levenhypotheek: de levenhypotheek is weer een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je lost geen hypotheek af maar betaalt hypotheekrente plus een verzekeringspremie. Je lost je hypotheekbedrag in één keer af met de vergoeding die je ontvangt over de premie die je opbouwt.

Verzekering
Meestal ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten bij je hypotheek. Een overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld sluit je af zodat je nabestaanden niet in financiële problemen komen als je komt te overlijden. Er wordt een bedrag uitgekeerd zodat je je nabestaanden verzorgd kunt achterlaten. Zo kunnen zij de huur en hypotheek blijven betalen. Je kunt ook een woonlastenverzekering afsluiten waarmee je het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid verzekeren. Het hangt van jouw persoonlijke situatie af of deze verzekeringen nodig zijn en voor welk bedrag jij je het beste kunt verzekeren.

Wil je meer weten over de verschillende hypotheekvormen, plan dan een afspraak in bij een van onze onafhankelijke hypotheekadviseurs!